华人银行账户频遭冻结和清理再成关注焦点（2018）_一带一路合作_驿动之星

“华人银行账户频遭冻结和清理”再成关注焦点

阅读提示：近些年来，旅西华人账户遭西班牙各银行冻结和强制销户的事不断发生。随着银行清查力度的加大，以及受影响侨胞人数的增多，这一情况再次成为华人各方所关注的焦点。华人账户遭西班牙银行冻结和清理，始终是绵延不绝，酿成了反响较大的“群体性事件”。

自今年8月开始，华人账户遭到西班牙银行“封号”和“销户”的情况，又开始突然变得多了起来。对华人“说不”的银行除了前几年率先“动手”的La caixa以外，Bankia、BBVA、Santander等银行又先后加了进来。如今，几个月过去了，旅西华人在银行方面所遭受的这种“特殊对待”，愈演愈烈，一些当事侨胞在这方面所受到的困扰，以及由此所产生的气愤也日益高涨。

在得到侨胞们不断反映的相关情况以后，中国驻西班牙使馆领事部也非常关注此事，并对华人的维权事宜提出了意见和建议。随后，华人侨界六十多个社团空前团结了起来，成立侨界社团的大团结组织“旅西侨界联盟”，并一致决定，为侨胞依法维权。至此，旅西华人针对银行“清理门户”行为所进行的维权呼声和行动，可谓是达到了几年来的最高潮。

实际上，近些年来，对于银行的“特别关照”，旅西华人较为突出的相关维权活动并非是“一片空白”。在前几年的有关事件中，中国驻西使馆领事部同样也给予大力支持。为了今后能够在这方面取得更大的成果，旅西华人有必要认真审视一下以前的维权经验，认清目前维权形势的一些因素。

西媒曾直言：“就是针对中国人”

根据一些侨胞的反映，西班牙银行新一轮大规模查封、注销华人账号的行为，始于今年8月。特别是在最近的两个月内，相关状况愈演愈烈。不仅一些华商的公司和个人账号被封，而且很多华人打工者和留学生也遭遇了同样的“对待”，给他们的正常生活带来了极大的困扰，真的苦不堪言。对于这种状况，大多数华人都感觉到：西班牙某些银行的作为明显将矛头直指中国人。

华人的这种感觉并非是毫无根据的“空穴来风”。除了一个又一个的侨胞接连被西班牙一些银行“封号”和“销户”以外，更有华人在到银行去进行咨询和讨说法的时候，有西班牙工作人员直截了当地告知，“就是不给中国人开户”。然而，这毕竟只是一种没有证据的“口舌之快”。不过，在西班牙媒体上对此确有白纸黑字的报道，并且还提到了“西班牙中央银行”。

去年10月底，西班牙媒体《西班牙人》就“白纸黑字”地明确报道说，在当年入夏以前，西班牙中央银行所属的“防止洗钱和货币犯罪委员会”就已经向各银行发出命令，要注意华人，以及其它高风险移民储户所存在的洗钱风险。对于华人等客户申请银行开户，该委员会还制定了一系列严格的条件，主要是要其能够用官方的证明，来证实其所从事的职业。

根据这一命令，西班牙各银行以“前所未有”的空前态势，加强了对华人账户的监控。为此，一些银行还出台了具体的控制办法，并开始冻结那些在没有确切证明的情况下，定期向中国及其它亚洲国家汇款的华人账户。

此外，西班牙银行在发现有洗钱嫌疑的账户资金周转以后，如定期存入大笔款项，然后目的不明地汇往国外等，就会立刻冻结华人所有的银行账户，而不仅仅只是进行汇款操作的那个账户。

在报道中，还介绍说，对于被冻结的账户，只有客户出具了所有必须的证明以后，方才能够解冻。对于打工的华人，银行也会要他们出具劳动合同，工资单和个人所得税证明。而对其他的银行客户，则不会做这样严格的要求。对于个体老板，银行要求出具的证明会更多，包括：个体老板每月所交社保额的证明、每个季度的增值税缴纳证明，以及和供货商、客户间的业务往来发票等。

由此可见，许多旅西华人近一时期所遭受的一些西班牙银行对其“冻结”和“销户”的对待，从根源上来讲，就是来自西班牙央行所属“防止洗钱和货币犯罪委员会”的针对性指示，或者是命令。

实际上，旅西华人大规模反映自己的账户受到了“特别对待”式的“冻结”和“销户”，也恰恰就是从那个时候开始变得越发严重，并愈演愈烈。时至今日，已经成为旅西华人群体中具有相当影响的“大事件”。这也间接地从另一个侧面证明，旅西华人今天所面临的“银行困境”源自银行高层和西班牙国家金融管理层。

如果说华人自己“感觉”出来的“针对性”是没有依据的，那么西班牙媒体的报道不仅“白纸黑字”，证据确凿，而且就其文章本身，也对旅西华人群体具有赤裸裸的“指向性”。

华人维权，证据最重要

虽然当地媒体此前曝光了西班牙央行“防止洗钱和货币犯罪委员会”针对华人，曾向各个商业银行发出了“特别关照”的指令，但在以前的维权中，西班牙各银行面对下到普通侨胞，上至中国驻西班牙使馆领事部的询问和沟通，均是予以否认。

早在2016年年底的时候，针对当时西班牙Bankia银行对于旅西华人的大规模“冻结”和“销户”行为，中国驻西班牙使馆于当年12月29日与该行总部网点运行负责人阿方索先生取得联络，进行沟通。

当时，领事官员表示，银行实施冻结账户的操作后，在西部分中国公民特别是留学生群体遇到诸多生活不便，个别人员陷入无资金可用的困境，使馆领事部对此深表担忧。银行作为金融机构，有义务配合国家政策提升金融监管水平，也有责任保护好客户相应的合法权益并提供优质服务。此次冻结账户给很多人造成不便，引发诸多不满，银行应该尽快妥善解决。

对于中国领事馆的关切，该行负责人阿方索表示，银行高管注意到有关情况，感谢使馆主动联络沟通信息。西班牙几年前出台了强化金融管理的相关法律法规，西政府近年也在不断加强有关规范的落实，各金融机构都在逐步执行。他们银行冻结账户，其目的是为了推动客户信息的更新与补充，落实相关政策。有关措施并不针对任何特定群体，无论是西本国公民还是外国公民都是银行的客户，都执行同等的账户管理原则。

对于旅西华人所提出的一系列问题，阿方索先生只承认他们银行在账户管理工作中，事前通知客户方面的工作确实做的不到位，银行将吸取教训，努力改进，并对有关工作给客户带来的不便表示歉意。

实际上，不仅是旅西华人方面，就是西班牙当地企业和个人在面对西班牙各银行“冻结账户”，“查封户头”的维权中，也遭遇到一定的困难，甚至是推脱。

今年8月，西班牙休达等地的多家媒体就相继报道了Bankia等多个银行对一些休达的企业主和个人进行无故“清理”的做法。在清理中，银行不会对客户进行通知和更多的解释，这让很多人都感到气愤。为此，“休达企业家联合会”除了与银行沟通以外，还投诉至西班牙中央银行。

在各商业银行方面，对于客户们的质疑和询问，他们都采取了回避，甚至是拒绝回答的态度。对此，休达市当地媒体就报道说，一些西班牙企业主在被“清理”之后，曾要求银行提供进一步解释，但遭到拒绝。随后，这些企业主不但采取了法律行动，甚至还告到当地政府，乃至西班牙议会，但是都没有什么结果。在这方面，有法律界人士在采访时表示，金融机构并没有法律义务为所有的人提供服务。

面对这样的结果，休达当地企业家联合会就银行的“清户行为”上告到西班牙中央银行和反洗钱委员会，要这两个部门作出解释，得到的回答是，这两家最高金融监管机构并没有要求或是指示各商业银行对相关客户进行“封账号”和“销户”。

如此，各银行大规模“封账号”和“强制销户”的做法似乎就成为“无头公案”。在这件事上没有任何正式解释，也没有具体担责机构。如此，西班牙银行业在这件事上所保持的“微妙沉默”就显得高深莫测。

从目前的情况来看，西班牙银行就客户因“封号”和“销户”行为所进行的维权，基本采取了敷衍、狡辩和沉默的态度。在这种情况下，客户们如若想通过法律来维权，那么证据就是至关重要的。

只有通过证据证明旅西华人被“封号”和“销户”的人数，远高于西班牙当地和移民中有相同遭遇的人，才能让银行方面哑口无言地承认，在相关清查中，存在专门针对中国人的现象；只有大量证据收集在手，旅西华人的法律团队在将来才能通过法律，迫使西班牙银行方面停止对华人的歧视性清理政策，还华人在生活中应有的方便；同时，也只有大量的证据，方能让西班牙银行认识到旅西华人群体是团结的，可以齐心协力的通过维权，来阻止他们针对华人的肆意妄为。

所以，最后我们再次呼吁广大侨胞，联合起来，团结一致，收集针对西班牙银行的投诉单，靠集体的力量和法律来赢得我们应有的权益。

有读者认为：

确实应该联合起来做一些表态，不可以做沉默的羔羊。但是我们这个团体的弊端也要循序渐进的改善，我们现在在西班牙的国人团体，大部份的人都有税收上的问题，逃税已经成为了习惯，换个角度来说，如果大部分国人都可以像西班牙人一样的报税，那么就会让西班牙人认为我们所有人都不逃税，当然西班牙人现在的印象是相反的，所以大家都静下来想想，如果逃税让西班牙人认为我们所有华人都这样被抹黑，我们应以身作则，力争改变一下华人形象，改善华人历史，是我们每个人的历史责任和义务。

再换个角度看看，我们中国现在抓到逃税要被最重罚款所逃金额的500%，基本上会倾家荡产的。可是在西班牙的惩罚还相对人性化一点是所逃金额的150%，会让商家活下来慢慢付罚款。所以我们在这里生活就尽量去适应这个社会吧…… 为了我们所有华人的明天，请大家都以身作则。

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